Combien épargner chaque mois sur un PER pour obtenir 1 000 € de revenus complémentaires à la retraite ?

1 000 € par mois à la retraite : quel effort d’épargne faut-il prévoir aujourd’hui ? La réponse dépend notamment du nombre d’années avant votre départ, de la durée pendant laquelle vous souhaitez percevoir ce complément et du rendement de votre épargne.

Voici une simulation simple pour vous donner un premier repère.

Quel capital viser ?

Pour disposer de 1 000 € par mois pendant 20 ans, il faut prévoir un complément de 240 000 € au total :

1 000 € × 12 mois × 20 ans = 240 000 €

Cette estimation ne tient compte ni des impôts, ni de l’inflation, ni d’un éventuel rendement pendant la période de retrait. Elle correspond à un objectif exprimé en euros au moment de votre retraite : 1 000 € dans 20 ans n’auront pas le même pouvoir d’achat qu’aujourd’hui.

Si vous souhaitez percevoir un complément jusqu’à la fin de votre vie, le calcul est différent.

Le montant dépendra notamment des modalités de sortie et des conditions proposées au moment de votre départ à la retraite.

Combien verser chaque mois ?

À titre indicatif, atteindre un capital de 240 000 € demanderait environ :

• 1 721 € par mois si vous épargnez pendant 10 ans ;

• 1 061 € par mois pendant 15 ans ;

• 734 € par mois pendant 20 ans ;

• 541 € par mois pendant 25 ans ;

• 415 € par mois pendant 30 ans.

  
  

Ces estimations supposent des versements mensuels, aucun capital déjà constitué et un rendement moyen hypothétique de 3 % par an, net de frais.

Elles ne prennent pas en compte l’inflation ni la fiscalité. Le rendement réel n’est pas garanti et dépend des supports choisis, des frais et de l’évolution des marchés.

Plus vous commencez tôt, plus vous pouvez répartir l’effort d’épargne dans le temps. 

Si vous avez déjà constitué une épargne, le montant mensuel nécessaire peut aussi être différent.

Le PER : une solution à étudier selon votre situation

Le Plan Épargne Retraite permet de mettre de côté pendant votre vie active afin de disposer d’un complément à la retraite. À l’échéance, les sommes issues des versements volontaires peuvent, selon les règles applicables, être récupérées sous forme de capital ou de rente.

Les versements peuvent aussi ouvrir droit à une déduction du revenu imposable, 

dans les limites prévues et selon votre situation. Pour les travailleurs indépendants, des règles spécifiques peuvent s’appliquer : l’avantage fiscal n’est donc pas identique pour tous.

La fiscalité à la sortie varie notamment selon que les versements ont été déduits ou non.

Il est donc utile d’étudier ensemble le montant à verser, l’option fiscale et la manière dont vous souhaitez récupérer votre épargne.

Quel montant correspond à votre projet ?

Le bon versement mensuel doit tenir compte de vos revenus, de vos charges et de vos autres projets. Votre objectif peut aussi évoluer avec votre activité, votre situation personnelle ou la date à laquelle vous envisagez de partir à la retraite.

Les agences Tron Assurances vous accompagnent pour faire le point sur votre situation et réaliser une simulation adaptée à vos objectifs.

Vous souhaitez préparer un complément de revenus pour votre retraite ? 

Contactez-nous pour demander votre bilan retraite.